Thông tư 06: Làm chậm tăng trưởng tín dụng, hướng dòng vốn đến dự án an toàn

Việc ban hành TT06/2023 là cần thiết khi lãi suất cho vay đang giảm khá nhanh nhưng sẽ làm chậm tăng trưởng tín dụng ngành trong ngắn hạn.

Chứng khoán VNDirect vừa có báo cáo đánh giá tác động của Thông tư 06/2023 sửa đổi Thông tư 39/2016 đối với ngành ngân hàng.

NHNN đã ban hành Thông tư 06/2023 vào ngày 28/6/2023 sửa đổi một số điều về quy định hoạt động cho vay của TCTD, chi nhánh NH nước ngoài.

Lãi suất cho vay của NHTM giảm mạnh từ việc điều chỉnh lãi suất điều hành
Với việc NHNN liên tục giảm lãi suất điều hành 4 lần trong 4 tháng gần đây, các NHTM cũng đều thực hiện các chính sách mạnh tay cắt giảm cho vay, hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn.
Theo thống kê của VNDirect, nhiều NHTM đã thực hiện giảm đồng loạt 0,5-1 điểm % lãi suất cho vay với các khoản vay hiện hữu và vay mới; hoặc giảm từ 1 điểm % trở lên với các khoản vay phục vụ tiêu dùng có tài sản đảm bảo, bổ sung vốn lưu động, hoặc vay mới phục vụ hoạt động kinh doanh sản xuất.
Tuy nhiên, việc lãi suất cho vay giảm sâu trong thời gian qua tiềm ẩn rủi ro khi nguồn vốn giá rẻ có thể chuyển sang phục vụ cho các dự án/mục đích dưới chuẩn, tạo nên rủi ro bong bóng tín dụng cho nền kinh tế.
Trước tình hình đó, TT06/2023 được ban hành với 3 nội dung chính (i) bổ sung các mục đích vay vốn tiềm ẩn nguy cơ rủi ro cao không được cho vay, (ii) đốc thúc các NHTM tăng cường giám sát với các khoản vay phục vụ mục đích đầu tư kinh doanh chứng khoán; mua hoặc kinh doanh bất động sản và (iii) tạo hành lang pháp lý cho các khoản vay được duyệt thông qua phương tiện điện tử.
Bổ sung quy định với các nhu cầu không được cho vay
TT06/23 đề xuất thêm một số quy định đối với các nhu cầu vốn không được cho vay, trong đó đáng chú ý bao gồm: (i) đảo nợ, (ii) để gửi tiền, (iii) thanh toán tiền góp vốn, mua chuyển nhượng phần vốn góp tại các CTCP chưa niêm yết, (iv) thanh toán tiền góp vốn hoặc hợp đồng hợp tác đầu tư với các dự án đầu tư không đủ điều kiện đưa vào kinh doanh.
Việc bổ sung thêm các quy định này sẽ giúp phản ánh chính xác chất lượng tín dụng, thúc đẩy các doanh nghiệp thực hiện niêm yết trên TTCK.
Ngoài ra, vì các NHTM thường chỉ giám sát lợi tức cố định và mục đích giải ngân của các khoản vay chứ không kiếm soát được tình hình kinh doanh hay nguồn trả nợ của bên nhận vốn góp (đối với các khoản vay để góp vốn), việc cho vay với các khoản vay góp vốn sẽ dẫn đến rủi ro tiềm ẩn về tính hiệu quả của các khoản vay này, cũng như tiềm ẩn nguy cơ tăng nợ xấu trong tương lai.
Với việc quy định cho vay thắt chặt thêm, chúng tôi cho rằng Thông tư sẽ có thể làm chậm lại tăng trưởng tín dụng trong ngắn hạn tuy nhiên dài hạn sẽ đảm bảo an toàn hơn cho toàn bộ nền kinh tế.
Tính đến ngày 15/6/2023 tăng trưởng tín dụng toàn ngành chỉ đạt 3,36% so với đầu năm – mức thấp nhất trong vòng 10 năm trở lại đây. Cho năm 2023, VNDirect kỳ vọng tăng trưởng tín dụng toàn ngành có thể đạt mức 10% - thấp hơn so với mục tiêu 14-15% của NHNN.
Thong tu 06: Lam cham tang truong tin dung, huong dong von den du an an toan
 
Tăng cường giám sát với các khoản vay kinh doanh chứng khoán, bất động sản
Bên cạnh bổ sung các điều kiện không được cho vay, NHNN cũng yêu cầu các NHTM tăng cường kiểm tra hoạt động cho vay với mục đích đảo nợ, hoặc phục vụ mục đích đầu tư kinh doanh chứng khoán, bất động sản.
Bằng việc tăng cường các quy định đối với việc giải ngân cho vay, TT06 sẽ giúp hướng dòng vốn tín dụng đến phục vụ các dự án/mục đích lành mạnh, mang tính giá trị cao với nền kinh tế.
Xây dựng cơ sở hành lang pháp lý với các khoản vay phê duyệt điện tử
Nhận thấy nhu cầu ngày càng cao của thị trường với các khoản vay phê duyệt thông qua phương tiện điện tử, NHNN đã xây dựng cơ sở hành lang pháp lý cho hoạt động này (quy trình đánh giá rủi ro, lưu trữ hồ sơ, quy định dư nợ cho vay tối đa của một khách hàng tại một TCTD không quá 100 triệu đồng).
VNDirect cho rằng đây là những tín hiệu tích cực cho việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại thị trường Việt Nam khi mà đến cuối 2022, dư nợ cho vay tiêu dùng của các công ty tài chính tiêu dùng đạt khoảng 220 nghìn tỷ đồng (+82% svck, chiếm 8,5% dư nợ cho vay tiêu dùng của toàn hệ thống).
Những thay đổi chính trong TT06/2023
page2image3336026064

Dùng thẻ tín dụng thế nào để không "dính bẫy" vay nợ?

(Kiến Thức) - Không thể phủ nhận những tiện ích mà thẻ tín dụng mang lại trong xã hội hiện đại. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách sử dụng thẻ một cách hiệu quả nhất.

Dung the tin dung the nao de khong
 Theo các chuyên gia tài chính, chỉ nên đăng ký hạn mức thẻ tín đụng tối đa bằng 50% thu nhập hàng tháng để đảm bảo khả năng thanh toán nợ đều đặn hàng tháng. Đây cũng là cách để tránh nợ tháng này dồn tháng sau.

Sử dụng thẻ tín dụng: Tránh “vung tay quá trán”

Theo thống kê có tới 33% người dùng thẻ tín dụng ở Mỹ mắc sai lầm đó là vay tiền quá khả năng chi trả và quên trả nợ đúng hạn.

"Khôn đâu tới trẻ" - trường hợp này đúng với không ít người dùng thẻ tín dụng ở Mỹ. Khi trẻ, hy vọng có công việc tốt khiến không ít người vung tay vay tiền, tiêu tiền. Nhưng khi thu nhập không được như kỳ vọng, họ ngồi trên đống nợ và nỗi ám ảnh thẻ tín dụng theo họ cả đời.

Bà Damaris Jimenez - người tiêu dùng Mỹ cho hay: "Khi còn trẻ, tôi cứ mua và mua, sau đó tôi nhận ra mình đã vung quá trán. Vì vậy, tôi đã phải nộp đơn xin phá sản. Tôi không dùng thẻ tín dụng nếu không khẩn cấp".

Siết tín dụng vào bất động sản, tính thanh khoản giảm nhưng giá nhà không giảm

Hạn chế tín dụng vào lĩnh vực bất động sản để tránh tăng trưởng nóng, tránh xảy ra bong bóng là cần thiết.

Nguồn tín dụng vào bất động sản tăng trở lại

Tin mới

Giá vàng hôm nay 25/02: Vàng nhẫn tăng vọt?

Giá vàng hôm nay 25/02: Vàng nhẫn tăng vọt?

Giá vàng hôm nay 25/02 trên thị trường trong nước, quốc tế như thế nào? Giá vàng SJC, giá vàng 9999, giá vàng DOJI, giá vàng PNJ, giá vàng 24k, giá vàng 18k ra sao… sẽ được Tri thức và Cuộc sống cập nhật liên tục.