Theo Chứng khoán Yuanta, các ngân hàng Việt Nam đang sử dụng đòn bẩy cao và chịu áp lực huy động vốn. Tăng cường nguồn vốn của các ngân hàng là rất quan trọng đối với sự bền vững của hệ thống tài chính và nền kinh tế Việt Nam. Vì vậy, các NHTMNN sẽ phải huy động thêm vốn để có thể cải thiện “bộ đệm vốn”.

Lộ trình giảm tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn dùng để cho vay trung và dài hạn được tạm hoãn trong giai đoạn dịch COVID-19 bùng nổ, nhưng mọi thứ đã đi qua. Mức tỷ lệ tối đa giảm xuống còn 34% vào tháng 10/2022 và sẽ tiếp tục giảm còn 30% từ tháng 10/2023.

Do đó, các ngân hàng có thể sẽ cần huy động thêm nguồn vốn trung và dài hạn trong thời gian tới.

Thêm vào đó, lãi thuần từ hoạt động dịch vụ cũng tăng trưởng khá 41% lên 91 tỷ đồng nhờ tăng 81% thu dịch vụ ủy thác và đại lý. Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối tăng 74%, đạt gần 52 tỷ đồng chủ yếu nhờ tăng 67% thu từ kinh doanh ngoại tệ giao ngay. Lãi thuần từ hoạt động khác đạt 97 tỷ đồng, tăng 20% so năm trước. 

Chỉ riêng lãi từ mua bán chứng khoán đầu tư giảm 37% về còn hơn 107 tỷ đồng.

Kỳ này, chi phí hoạt động của Bac A Bank tăng 31% khi chiếm 1.716 tỷ đồng chủ yếu do chi phí cho nhân viên tăng 43% (lên 1.084 tỷ đồng).

Do đó, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh của Bac A Bank trong năm 2022 đi ngang, xấp xỉ năm trước ở mức 1.156 tỷ đồng.

Tuy nhiên, nhờ giảm mạnh 57% chi phí dự phòng rủi ro tín dụng về mức 110 tỷ đồng, đồng thời Bac A Bank còn được hoàn nhập dự phòng hơn 26 tỷ đồng.

Kết quả, nhà băng này ghi nhận lợi nhuận trước thuế gần 1.073 tỷ đồng, tăng 18% so với năm trước và vượt 7% kế hoạch đề ra từ đầu năm. Lãi sau thuế hơn 859 tỷ đồng, cũng tăng 18% so năm 2021.

Tại thời điểm cuối năm 2022, tổng tài sản Bac A Bank tăng nhẹ 8% so với đầu năm, lên mức 128.827 tỷ đồng. Trong đó, tiền gửi tại NHNN giảm 23% về còn 786 tỷ đồng, tiền gửi tại các tổ chức tín dụng khác tăng 27% lên 11.037 tỷ đồng, tiền cho vay các tổ chức tín dụng khác lại giảm 55% về 857 tỷ đồng, còn cho vay khách hàng tăng 11% lên 94.121 tỷ đồng.

Về nguồn vốn kinh doanh, tiền gửi khách hàng tăng nhẹ 4% so với đầu năm, lên gần 96.905 tỷ đồng. Phát hành giấy tờ có giá tăng 48% với 7.837 tỷ đồng, chủ yếu là kỳ hạn dưới 5 năm.

Đáng nói, Bac A Bank là một trong ít nhà băng ghi nhận chất lượng nợ cho vay cải thiện nhất. Theo đó, tổng nợ xấu tại thời điểm cuối năm 2022 giảm 24% về còn gần 500 tỷ đồng. Trong đó, giảm mạnh nhất là nợ dưới tiêu chuẩn và nợ có khả năng mất vốn. Tương ứng, tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ vay giảm từ 0.77% của đầu kỳ xuống còn 0.53%.